Вход / Регистрация
Беззалоговые кредиты в БВУ и МФО
Беззалоговые кредиты – продукт, пользующийся неизменным спросом среди казахстанцев. С чем это связано и чем отличаются беззалоговые кредиты в БВУ и МФО? В сегодняшней статье мы ответим на эти вопросы.
Беззалоговый кредит – это необеспеченный потребительский кредит, то есть при его оформлении не требуется передача прав на материальные ценности для обеспечения возврата кредита. К примеру, под справку о доходах потребитель может получить сумму в 10 окладов на срок на 2,5-3 года под 25-30% годовых. Заемщик не рискует своим имуществом, не тратит время на сбор большого пакета документов, а банки компенсируют свои риски сравнительно высокой, по сравнению с залоговыми кредитами, стоимостью кредита. Потребительские кредиты под обеспечение будут для клиента дешевле. Под подтвержденную зарплату в 100 тысяч тенге и при условии прохождения скоринг-теста клиент может взять 1 миллион тенге сроком на три года с ежемесячной выплатой 40-50 тысяч тенге.
Беззалоговые кредиты предоставляют населению БВУ и МФО. Процентная ставка по беззалоговым кредитам варьируется и колеблется в зависимости от экономических условий.
В 2013-2014 г. население РК уходило от выжидательного накопления к покупательской раскованности. Спрос на потребительские кредиты заметно вырос. Если обратиться к данным Нацбанка РК за последние 5 лет, наблюдается неуклонный рост объемов потребительского кредитования.
2/3 банков, работающих в Казахстане, активно предлагают этот продукт населению в различных форматах. Основной аргумент в продвижении потребительского кредита без обеспечения – оперативность оформления сделки и минимум документов.
В последнее время ставки по беззалоговым кредитам растут. Приведем некоторые данные статистики по БВУ. В сегменте по беззалоговому кредитованию для физических лиц на конец 2014 года физлицам предлагалось 26 различных программ от 21 БВУ. Самая низкая эффективная ставка по потребительским займам без обеспечения в БВУ составляла 19,7%, самая высокая – 45%. Уже в феврале этого года ставки выросли: минимальная – до 20%, максимальная – до 52%. Помимо этого, снизился уровень одобрения и ужесточились условия для принятия положительного решения: доходы и расходы заемщика теперь рассматриваются более тщательно, требуются дополнительные документы (справки о заработной плате, из ГЦВП), проверяется наличие других кредитов и т.д. Кредит по сниженной ставке могут получить клиенты, участвующие в зарплатной программе банка.
- Среди крупных БВУ самые популярные сроки кредитования – 36 и 60 месяцев, срок кредитования – от 12 месяцев до 60 месяцев.
- Популярная максимальная сумма кредита – 3 млн. тг., наименьшая максимальная сумма займа – 150 тыс. тг., наивысшая – 6 млн. тг.
- Почти все БВУ взимают комиссию за организацию кредита. Процент зависит от суммы кредита и варьируется от 0,5% до 10%.
- Срок рассмотрения заявок – от 15 минут до 3 дней.
- Помимо удостоверения личности, при оформлении беззалогового кредита в БВУ могут потребовать адресную справку, и/или справку о доходах, и/или выписку ГЦВП. Необходимый стаж работы – обычно от 6 месяцев.
Где выгоднее взять потребительский кредит – в БВУ или микрофинансовых организациях? Плюс кредитования в БВУ – наличие полноценной линии кредитных продуктов, минусы - жесткая проверка кредитной истории через кредитное бюро, увеличенный пакет документов, более длительный срок рассмотрения заявки, наличие комиссий за выдачу кредита, большой процент отказов. Следует учесть, что банки могут отказать клиенту, если он очень часто обращается за потребительскими кредитами, так как это показатель его высокой зависимости от заемных средств.
В МФО для получения беззалогового кредита требуется меньше документов, сроки рассмотрения заявок ниже. К примеру, в нашей организации для того, чтобы подать заявку на кредит, заемщику вообще не обязательно приходить в офис – это можно сделать на сайте www.mfo.kz, сразу же рассчитав предполагаемую сумму ежемесячных платежей. Мы выдаем микрокредиты на срок от 3 до 24 месяцев, суммы от 50 000 тг. до 1 000 000 тг. Процентная ставка - от 23%
Предварительное решение по онлайн-заявке будет принято в течение 15 минут. «Kaz Credit Line» – это первая микрофинансовая организация в Республике Казахстан, которая начала использовать прием заявок через интернет.
Мы стремимся сделать процесс оформления и пользования кредитом максимально удобным и прозрачным. При оформлении беззалогового кредита у нас нет дополнительных условий по страхованию и скрытых комиссий. На нашем сайте компании реализована функция «Личный кабинет», где у каждого клиента есть возможность контролировать свои договоры, следить за поступлением денежных средств и вносить очередные платежи за кредит без комиссии, не выходя из дома. Помимо онлайн оплаты внести очередной взнос за кредит можно через более чем 30 000 терминалов QIWI, установленных по всему Казахстану.
Также через «Личный кабинет» заемщикам доступна функция полного и частичного погашения кредита. Отметим, что досрочное погашение кредита осуществляется без комиссии и штрафных санкций.
Для лояльных заемщиков предусмотрены льготные ставки кредитования и другие бонусы.
Специально для индивидуальных предпринимателей запущена новая кредитная программа, которая в полной мере удовлетворяет потребности данной категории заемщиков.
Вас ждут привлекательные ставки вознаграждения, удобные условия погашения и экспресс-рассмотрение заявки. Мы гарантируем персональный подход к каждому клиенту!